看看：最高级！理财顾问的自我修养：做时间

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爱因斯坦曾经说过：“复利是世界第八大奇迹。知之者赚、不知者被赚。”
一直以来，大多数人都以为复利只不过是数学书上的一个概念而已，顶多也不过是在经济学上可能用到，与我们没有什么关系。事上，可以毫不夸张地说，复利影响着人们的方方面面。
举个生活中复利的表现
假如朋友A，每天生活饮食不规律，几年下来身体“发福”，体能下降；而朋友B，生活作息规律，饮食有节制，热爱运动，几年下来身材一直保持不错，身体素质也很好。同样是复利，“负”的复利带来巨大的坏影响，“正”的复利赢得优秀的好榜样。
自我规范约束，保持良好的生活习惯，日复一日坚持，是个人的自我修养；同理，在财富观领域严格自律，持之以恒，深耕专业做到优秀直至卓越，即是理财顾问的自我修养。
理财顾问的自我修养，应该从时间管理、目标管理、情绪管理、精力管理四个方面养成。只要坚持这个系统化的工作方法，养成良好的工作习惯，一定能达到复利的效应，成就卓尔不凡的顾问事业。
01时间管理（T M）
现代社会飞速发展、瞬息万变，每个人的时间都很宝贵，尤其是对高净值人士来说，时间意味着金钱。理财顾问与高净值客户打交道，就是和时间赛跑，因此，高效时间管理是卓越理财顾问养成的基石。
正如管理学之父彼得·德鲁克所说“没有比高效率做用功更用的事了。”理财顾问要做到高效率管理时间，即要学会制定计划，高能要事，把有价值的事情做到极致。
每个卓越的理财顾问都有“加入亿元俱乐部”的目标，为现这一目标，理财顾问应做好计划，将任务分解，各个击破。制定详细的全年工作计划，将任务分解到季度、月度、每周完成。
如果能将任务细化到每天，可以列一个“工作清单”（T D L），按任务的轻重缓急程度安排到各时间段高效完成。比如，上午与客户反馈意向投资产品的信息，与团队伙伴交流工作方法；下午约见客户面谈，参加重要社群活动等。
总结是最好的成长方式。理财顾问月末复盘，当日总结，养成良好的自我反思习惯，才能让目标更好达成。如此，有的放矢，主次分清，有序安排的时间管理，可以让理财顾问工作起来游刃有余，达到事半功倍的效果。
02目标管理（OKR）
财富管理属于现代金融服务业，专业的理财顾问需要兼备高智商与高情商，方能为高净值人士提供个性化专属的金融事务服务。而对目标的有效管理，是理财顾问专业能力的体现，也是卓越理财顾问养成的关键。
著作家托尔斯泰说：“要有生活的目标，一辈子的目标，一段时期的目标，一个阶段的目标，一年的目标，一个月的目标，一个星期的目标，一天的目标，一个小时的目标，一分钟的目标。”
目标有短期目标与长期目标，每个短期目标的现，积累成宏伟目标的现。理财顾问的目标管理分为客户管理、团队管理和自我管理个模块，针对这个目标管理，必须严格制定每月每天要达成的目标。
客户管理
客户管理是理财顾问工作目标的重点，高效的客户管理表现在日常经营中。比如，时与客户分享财富管理资讯，交流项目投后进展，了解客户新投资意向；与客户保持高频互动，特殊节日真诚问候；开展有益的线上线下活动，提高客户投资思维；建立客户档案，记录客户资产状况、家庭状况、投资偏好、投资意向等，精准为客户提供财富管理方案。
客户面谈是客户管理的重中之重，考验理财顾问的专业度和真诚度。职业理财顾问十分重视，也能恰如其分，把握客户面谈环节和节奏。在客户拜访前，理财顾问要设定目标预案，充分准备资料；面谈结束后，及时复盘面谈结果，改进顾问服务质效。顾问一定要有站在客户角度帮客户解决问题的态度，这样才能获得客户的认可。
团队管理
俗话说“不想当将军的士兵不是好士兵”，优秀的理财顾问也有成为卓越管理者的目标。因为，一个人的目标只能称之为目标，而一个团队共同的目标称之为方向。卓越的团队管理者，将所有力量用在同一个方向，成就一群人的共同事业。
财富管理是一个汇聚人才的行业，理财顾问除了需要熟知产品，也要具备了解经济环境、掌握财税法知识、洞悉客户需求等能力。团队管理者要有慧眼识才的本领和循循善诱的方针，既了解每个顾问的工作能力、个性特质，充分发挥顾问专长，也要像教练一般指导顾问学习，提升专业能力，达到团队共同目标。
自我管理
理财顾问是一个银发职业，要保持“学止境”的心态，做一终身学习型顾问。互联时代信息呈爆炸式增长，理财顾问的时间和精力有限，在自我学习管理中，需要从碎片化信息中筛选甄别出优质信息，速学习吸收。
理财顾问要现高效学习，可以定期清理效关注，保留有价值、有质量的资讯；每天定时学习了解最新财富管理动态；制定每天一小时阅读目标，储存顾问的能量，积累强大的力量。
0情绪管理（E M）
情绪，是我们每个人都不得不面对的话题。负面情绪，犹如一堵墙，让友好交流法进行。情绪不会消失，也法压制。有人说“一流的高手不用处理情绪”，其不是因为高手没有情绪，而是高手的情绪管理做的很高效。
情绪管理的本质是，在理解和完全接纳自己情绪的前提下，能够用理性去思考和控制自己的行动。良好的情绪管理，是理财顾问走向卓越的保障。
理财顾问在服务高净值客户过程中，或者在处理工作中，难免有负面情绪，偶尔生活中的负面情绪也会影响到工作。掌握情绪管理四步法，可以速管理好顾问的情绪。第一步，要有察觉力，意识到负面情绪的产生；第二步，要敢于面对，正视负面情绪；第步，自我反思，分析负面情绪产生根源；第四步，立即行动，采取措施解决负面情绪。
04精力管理（F E）
精力充沛和精力不足的人，生活和工作方式迥异。个人事业成功，不仅需要时间管理，同等重要还有精力管理。当你的精力法专注时，不管时间安排得多有效，都济于事。精力管理，是卓越理财顾问养成的前提。
精力管理不是片面理解的生理能力，体能，情感，思维，意志四部分精力，依次从低到高，构成精力管理的金字塔。
体能精力（P S），是身体层面的精力。定期运动、合理膳食、优质睡眠，可以让一个人体能充沛，充满活力。比如每天7小时的睡眠和半小时的午睡时间可以保持体力优势；增加运动，身体也会强壮，有好的精神状态。
情感精力（E C），是情感层面的精力。理财顾问拥有和谐的人际关系、乐观积极的情绪、正向的价值观，可以很好地与客户、同事、家人、朋友产生互动。良好的情绪管理，对顾问事业成长大有裨益。
思维精力（C M），是脑力层面的精力。在这个时代，人们的精力被零碎的信息所占据，以至于不能长期集中精力。但成功往往源于个人的专注力，理财顾问只有保持清晰的思维，拥有思考力、专注力、复盘力，才能在激烈的竞争力取胜。
意志精力（S W），是精神层面的精力。赚钱可以提高个人幸福感，但没有意义和价值的工作和生活，论挣多少钱，都还是缺乏坚持的意志力。对于找到自己喜欢并符合自己价值观工作的人来说，会全情投入自己热爱的事业当中，超常发挥，展现出超强的意志。
巴菲特说：“人生就像滚雪球，重要的是找到很湿的雪和很长的坡。”
“湿雪”就像我们获取到能产生复利的资源，而长坡就像时间，长坡够长雪球才能足够大。理财顾问要成就非凡人生，就要找到适合自己的“湿雪”，为自己设立一个计划并严格执行，然后，跟随时间的脚步，等待时间的发酵，感受复利的幸福，把顾问事业的雪球越滚越大。
口述：静  编辑：财策君
静
金石财策财富管理部（成都）私人财富总监
西南财经大学国际经济与贸易专业
西南财经大学EMBA
国际认证财富管理师（CWMA）
国投金石家族办公室认证家族事务顾问
拥有近十年综合金融营销经验，拥有1+N财税法专家团队，擅长为高净值客户提供完整生命周期的综合财富管理服务。