说一说借呗大坑：少踩一个，一年省1825元！

beiiboy

上一次我们讲了支付宝的坑（回顾文章“揭秘支付宝深藏不露的4个大坑”戳这里），不少读者留言：讲讲借呗吧。[url=http:///www.obpz.com/]欧培智宝[/url]的最新消息可以到我们平台网站了解一下，也可以咨询客服人员进行详细的解答！[align=center]

                               
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感觉数学不好，都不知道有没有被坑，被坑了多少钱呢。
港真，我是真不建议大家使用借呗。真的要用，也是尽量少用，谨慎地用。为什么因为真的太坑了！
坑一：算一下才知道，利息巨高首先要搞清楚一点就是，借呗和花呗虽然是同一个爸爸，字也有点像，但其是完全不同的两件事情。花呗有点像信用卡，当你买东西没钱的时候，或者暂时不想用自己的钱来买东西，可以向支付宝借钱，通过刷花呗来支付。
但是，这个钱一定是在你消费的时候才借给你的，所以称为消费贷。而借呗不一样，借呗就是你没有钱了，向支付宝借钱，它直接给你一笔钱，这笔钱是可以提现的。
你可以拿着这笔钱去消费，也可以直接拿出来作为其他花钱用途。所以，借呗是小额信贷。正是这个区别，你使用花呗和借呗买东西，利息的算法可是大不一样。如果你用花呗买了东西，在规定的还款期之前，支付宝是不会收你利息的。
你只要准时还款，花了多少就还多少，不要分期，那么，花呗还是很好用的。但是借呗可没那么好说话了。你只要用借呗借了钱，哪怕借了一天，也是要计算利息的。
也就是说，借呗的利息是按照日息计算。而且，不同用户的利率是不一样的，会根据具体的个人信用度来调整，一般都是在万分之到万分之五之间，即日利息00%-005%。举个栗子：
你向借呗借款10000元，日利率005%，那么一天产生的利息为：
日利息：10000元*005%*1=5元。也就是10000元借一天，需要付出5元的利息。如果借12个月，一年的利息就是5元*65天=1825元算一下年化利率，18251万元*100%=1825%，高达1825%的年利率啊！
有图为证。看看各大银行借款利率，就算是际年化利率，也没有高于18%的。
所以，借呗的利息真的是巨高啊！大家想想自己买的理财产品，年化利率是多少而你自己每年要还给借呗的年化利率，又是多少
分分钟赚回来的都不够还借呗啊！所以，慎用，慎用啊！
坑二：提前还款可能影响额度
可能有小伙伴会说，借呗可以随借随还，有钱了就可以提前还款，这样就可以少还一点利息了。没错，借呗的这一点，确比信用卡要好。你如果提前还款，那从还款之后的那天起，到这一期的最后还款日之间，都是不需要计算利息的。
只不过，借呗可不大欢迎大家提前还款哦。有些人提前还款后，会出现额度下降，甚至额度关闭的情况。有一位山东男子，借呗原本有71万的额度，某一天突发奇想做试验，就借了100元出来，不到一分钟立即还上，结果，借呗功能就被关闭了。还有一位湖南的朋友，当年第一次申请到借呗额度1000元，看到借呗推送消息说，借1元就会得到一个8元红包，于是他就借了1元，拿出红包，马上又给还了。
结果，他的借呗也被关闭了，现在四五年了，还没有打开。为什么会这样呢因为你的提前还款，会被借呗认定为借款需求不大。逻辑就是，既然你都不需要借钱，那自然就不需要给你那么多的借款额度咯。另外，你提前还款，也影响了借呗的资金安排，毕竟少赚了利息呀。所以在提前还款后，就有可能出现额度下降，甚至额度被关闭的情况。当然，借呗肯定不会这么说的，官方解释是：降额和关闭都是系统根据综合信用评估来的。
那如何评估综合信用一般就是，不要逾期还款，不要过度借钱，不要在非正规平台借贷例如借水钱，多使用借呗，多使用支付宝等等。一句话，你向人家借钱，借多少你定，但具体要还多少，那就是人家定了。
而且，借了一次，下次还能不能借给你，还能借多少给你，那也是看人家的。连借呗自己都说了，关于额度，那就是像爱情一样复杂的问题。所以，咱们就像对待爱情一样对待借呗，且借且珍惜吧。
坑：只要借了，就上征信
前面说了，借呗不同于花呗，是一款个人小额信贷，跟花呗、信用卡这种消费贷有着本质区别。所谓信用贷款，自然是非常看重“信用”的。所以，你只要用了借呗，你的每一笔贷款都会关联你的个人征信。
（图片：开通借呗的页面下方有一行小字，就是同意授权关联征信的。）就算你没有逾期，小额贷款对于个人征信来说，也是一种偏负面的记录。频繁的小额借贷，有可能会影响你以后的房贷申请。据说在借呗等借贷平台上半年内借款超过6次，就会影响商业贷款。看到一位友说， 自己借款6次以上，现在评分不够，银行放不了款，客户经理让他把首付提高到40%再试试。借款一时爽，还款火葬场啊。谁也不能保证自己一辈子不用还房贷和车贷，对吧所以，为了自己的征信好看一些，尽量少用借呗吧。真的需要用钱的情况，如果是消费，可以用花呗。因为只要按时还款，花呗的消费记录是不会上征信的。借呗则是不管有没有逾期，借了就上征信。当然，借呗也是有自己优势的。跟银行贷款相比，借呗的贷款速度很，而且门槛相对较低。需要用钱的时候，直接在手机上操作，钱很就会到账。而银行贷款的申请门槛相对较高，而且银行的审核不一定通过，等待时间也相对较长。基于这些优势，确非常多的人为了贪方便，随手就用了借呗。但是，真心建议大家，论是多方便，都请花多一两分钟时间，多了解贷款平台的细则，再做决定。起码借了钱之后要还多少，有什么影响，自己也心里有数呀。
写在最后说了这么多，许多小伙伴可能有点方了，那真的需要用钱，找谁借钱最划算嗯，说真的，要借钱，除了你家里人，哪里有划算的呀！论是哪一个平台借钱给你，目的都是为了赚利息和手续费管理费，所以，论是哪个平台，借钱之前，一定要看清楚细则。现在可以借钱的地方太多了。除了借呗，还有各大互联金融平台，例如京东白条、度小满有钱花、讯微粒贷，甚至美团上点个外卖，也可以借钱给你。但是一定要记住，没有一个平台借钱给你，是为了做善事的，肯定会有各种或明或暗的猫腻。反正记住以下两点：第一，借钱首选大机构和大平台；第二，看不懂的话，小心借。
万试万灵。