洞察别让小额信贷成“水中月”（手记）

gucongxuny

四川省常委李树海：农村小额信贷是解决农户尤其是贫困户发展产业、改善居住环境等资金缺乏问题的重要途径之一，但是在际操作中却因手续繁杂、环节多、耗时长等诸多因素，使本来是惠民利民的小额信贷成为贫困户的“镜中花”“水中月”，可望而不可即。[url=http:///www.sczw.com/webnews/36878.html]征信报告无痕修改[/url]的相关资讯可以到我们网站了解一下，从专业角度出发为您解答相关问题，给您优质的服务！[align=center]

                               
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如有一户张姓贫困户准备和某企业合作养猪，要自己修猪圈，他通过多方了解到有小额信贷免息的政策，想通过小额信贷贷5万块钱，解决自己资金缺乏的难题。他首先向该村评估小组提出贷款申请，评估小组根据他的具体情况给出了五星级用户（即可最高贷款五万）的标准，根据级别，他向银行申请贷款，银行让他填写授信表、担保推荐表、贷款业务申请表、小额信贷担保贷款申请书等近10张表格，这些表上必须有本人、配偶、担保人、村、乡镇及银行等相关负责人10余人签字盖章，材料递交上去后，要么是担保人条件不符合，要么就是抵押物不合格，前前后后花了一个多月，才终于把资料准备齐全并成功递交了银行。几星期之后，银行根据递交的资料核征信记录，并到他家现场查看养猪情况，发现生猪还没有到位，产业还没启动，给出了暂时不能发放贷款的决定，贷款被暂时搁浅。经过多方协调，银行最终同意发放贷款。

通过走访，我了解到造成这些现象的原因，一是银行为规避风险，在贷款手续、担保等方面进行细化，以避免自身损失。二是小额信贷大多以担保、抵押等为主，除城郊农村的林权、房屋权等“八权一股”在银行接受抵押外，其他偏远农村的“八权一股”银行基本不接受抵押质押，只能找个人或单位担保，从而增加了贷款的程序和难度。是部分贫困户把小额信贷当成了扶贫款，资金到手后并没有发展产业而是挪作他用，增收目的难现，银行资金难回笼。

为此建议，加强农村诚信教育，将诚信写入村规民约，通过宣传和教育，让诚信观念深入人心。扩大农村“八权一股”抵押质押试点范围，将农村深化改革与金融改革相融合，让偏远地区的农户和城郊农户一样也能通过与“八权一股”现抵押质押贷款。将小额信贷与农村保险、粮食直补等结合起来，形成联合金融服务，在化解银行担忧的同时又能为农民提供更全面的金融服务。以几个村或乡镇为单位，将分散的小额信贷农户集聚成立专业合作社，单户的征信记录与集体征信记录相统一，使农户之间相互监督、相互激励，化解资金运用及回笼难的问题。由牵头，建立农村征信信息库，为银行免费提供农户信用记录，同时督促银行简化小额信贷手续，缩减办理周期，让小额信贷做到真正惠民利民。

2021-12-20 14:41:5:0别让小额信贷成“水中月”（手记）14206征信资讯征信资讯:2021-1220_4561642:2021-1220_4561642人民日报1-->